Юридическая консультация Онлайн
Назад

Как взять кредит под залог доли в квартире

Время на чтение: 5 мин
0
142

Как взять кредит под залог доли в квартиреВзятие кредита – это важное и ответственное мероприятие. К нему стоит подойти со всей тщательностью.

В первую очередь вам нужно быть уверенными в том, что вам нужен именно кредит, как инструмент решения своих финансовых задач, или финансовых трудностей.

Прежде чем принимать такое решение стоит учесть все «За» и «Против». К плюсам кредитов можно отнести тот факт, что вы можете сразу получить внушительную сумму, которую при других обстоятельствах вам было бы тяжело получить. Однако минусы при этом тоже крайне весомые. Получение денежных средств от кредитной организации, накладывает на вас множество обязательств. В первую очередь это выполнение взятых на себя обязательств по выплате процентов по кредиту.

Кроме этого на плательщика возлагается обязательство оплачивать страховку.

Помните: условия договора следует читать очень тщательно. Дело не в том, что вас могут злонамеренно обмануть, а вы сами можете взять на себя обязательства, которые физически не в состоянии выполнить.

Если вы не сможете выполнить обязательства в полном объёме, возможно несколько вариантов развития событий. И ни один из них вам не понравится.

Причины использования залога

Цены на рынке недвижимости активно растут, вне зависимости от качества и размеров. Банки, ведут активную деятельность по оценки состояния всех рынков в стране, уделяя особое внимание именно этому рынку. Ситуация в этом плане является стабильной уже не первый год. Недвижимость часто выступает в качестве залога при получении кредитов.

Залог – это гарантия того,  что вы сможете вернуть задолженность в случае Форс-мажорных ситуаций. Для банка, осуществление кредитования является коммерческой деятельностью, и направлена на получение прибыли. Если вы не в состоянии предоставить гарантий получения ими прибыли, то вам не удастся подписать кредитный договор. Трезвый математический расчёт, и перестраховка – вот основные принципы осуществления работы банковских служащих.

Недвижимость, исходя из её растущей стоимости, и высокой ликвидности – то есть возможности её быстро реализовать, является наиболее распространённым объектом залога. Банки часто оказывают услуги кредитования под залог недвижимости, если она находится в частно собственности кредитуемого.

Наличие такого ценного козыря как ликвидная недвижимость увеличивает вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях, и с более низкой переплатой.

Вы можете предложить под залог долю. Но при этом условия буду хуже, чем от целой квартиры. Связано это с рисками и дополнительными затратами банка на использование в дальнейшем вашего залога, в случае вашего невыполнения обязательств.

Читайте также:   Как переоформить кредит на другого человека

Законодательная база

Законодатель закрепил для кредитных организаций возможность использовать недвижимость, и доли в этой самой недвижимости в качестве залогов.

Такой залог допустим при получении обычных кредитов. Данный пункт закреплён в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

К обычным кредитам относят кредиты на неотложные нужды, ремонт и покупку автомобиля. Подобные кредиты иначе называют потребительскими кредитами.

Получить кредит с залогом в виде доли собственности на недвижимость возможно. При этом клиент не обязан получать письменного или устного согласия совладельцев.

Согласно Конституции Российской Федерации, а именно статьи 35 КРФ, каждый житель России имеющий право собственности на недвижимость имеет полную свободу выбора способа распоряжения своим имуществом, без оказания веяния третьих лиц, и пользуясь защитой своих прав со стороны государства.

Однако, при ситуации, когда будет требоваться погашение задолженности, клиент вправе предложить совладельцам недвижимости, часть которой была использована в качестве залога, погасить задолженность перед кредитной организацией, в обмен на объект залога. Иными словами, клиент может самостоятельно продать свою долю, но с приоритетом прав совладельцев.

Условия получения кредита

кредит под залог доли в квартире: условияПолучение кредита под залог доли в недвижимом имуществе, является особой категорией кредитов, и её оформление имеет ряд нюансов.

ОСОБЕННОСТЬ: Получение кредита, в частности его одобрение напрямую зависит от размера доли.

Объясняется это просто. Банк заинтересован в наличии у клиента возможности для реализации своего заложенного имущества в случае невыплаты кредита.

Если вы владеете половиной собственности, или семидесяти процентов (70%) то, у вас достаточно большие шансы одобрение кредита. Во всяком случае вы можете рассчитывать на более благоприятные условия кредита.

Однако обладание вами малой доли в общей собственности, скажем, менее двадцати пяти процентов (25%), может являться причиной отказа, или получения кредита на невыгодных для вас условиях. Всё это, как уже было сказано выше, связано с рисками кредитной организации.

При оформлении банки в первую очередь будут обращать внимание на качество, и рыночную стоимость конкретного дома.

Очень значимым аспектом будет выделение доли и её статус. Необходимо это для юридического закрепления сделки.

Читайте также:   Условия кредита под залог недвижимого имущества

К менее значимым, но от того не менее важным критериям относят следующие условия:

  • Текущий оценочный уровень спроса на рынке недвижимости. Как было сказано выше, кредитные организации занимаются мониторингом состояния рынка, в вашем регионе.
  • Будут учитываться географическое положение дома, срок его эксплуатации, состояние. В расчёт будут взяты наличие или отсутствие обременённости данного недвижимого имущества, в особенности судебные процессы.
  • Важный фактор – ваша прописка и проживание или использование недвижимости, если это не жилая площадь, а скажем коммерческие площади, или на худой конец гараж.
  • Стоит учитывать и тот факт, что банк будет брать в расчёт и иную недвижимость, находящуюся у вас в собственности. Независимо от того, что вы не включаете её в залог, банк будет рассматривать их в качестве средств, которые будут в принудительном порядке взысканы с клиента, в случае если стоимости залога окажется недостаточно для закрытия вашей задолженности перед кредитором. Этот показатель, ВОЗМОЖНО, тоже будет учитываться при вынесении решения по одобрению или отказу вам в кредитной услуге.

Эти условия являются базовыми, но банк оставляет за собой право учитывать и прочие факторы, не связанные напрямую с вашей недвижимостью. Это сроки предоставления кредита. Чем меньше срок для кредита, тем охотнее банки берут недвижимость в качестве залога. Несмотря на то что недвижимость имеет тенденцию к росту в ценовом отношении, качество самого недвижимого имущества может значительно снизится, что отрицательно сказывается на её последующей ликвидности.

Основные цели кредитования

Среди целей получения кредитов, которых может быть огромное множество, ведь большинство аспектов нашей жизни требуют наличия конкретной суммы денег, стоит отметить некоторые наиболее значимые.

Кредиторы как правило приветствуют действия с недвижимостью, которые в конечном счёте приводят к увеличению её рыночной стоимости и ликвидности. В частности, улучшение условий, ремонтные работы.

Кроме того, банки охотно одобряют покупку крупной техники для дома или мебели. Такое действие, справедливо считается работниками банка, как подтверждение желания клиента использовать данную недвижимость. Это значит, что кредитуемый будет избегать сценария развития событий, при котором банк будет в принудительном порядке, и через суд отбирать его собственность. Что если и не гарантирует со сто процентной (100%) вероятностью своевременную оплату задолженности по кредиту, но делает его вероятность выше.

В некоторых случаях выполнение цели получения кредита может стать обязательным условием, которое обязан выполнить заёмщик. Невыполнение этого обязательного пункта, даёт возможность банку потребовать назад выделенные средства, в порядке, прописанном в договоре.

Читайте также:   Как взять кредит под залог земельного участка в 2019 году

Дополнительные условия получения кредита

Это важный критерий для получения кредита, однако он не является особенным для кредитов с залогов в виде доли от недвижимости.

Изучение кредитной истории – списка использованных вами кредитов с указанием условий их выполнения, стандартная процедура с которой знакомы все, кому доводилось хотя бы раз брать кредит в банке. При плохой кредитной истории, или при наличии других непогашенных кредитов, вероятность получения вами одобрения понижается.

Особенности получения ипотеки

Услуга по Ипотеке имеет особый порядок и условия её получения. Требования могут кардинально отличаться от обычного кредита.

Во-первых, изменяются условия, предъявляемые к недвижимости и заёмщику. Это связано с тем что цена залога выше суммы кредита. В ипотечном кредитовании ситуация другая, и себестоимость залога гораздо ниже суммы предоставляемой банком. При этом к ликвидности вашей недвижимости будет особый интерес. Если при обычном кредите, банк мог себе позволить продать залог по цене ниже рыночной, и остаться в плюсе, за счёт первых выплат от заёмщика, то реализация подобным образом залога будет невыгодна для банка, и не сможет покрыть всех затрат. Этим объясняется холодность кредитных организаций к принятию доли в недвижимости как залога.

ИСКЛЮЧЕНИЕ:

  1. Особым случаем будет использования услуги ипотеки для приобретения остальных долей в объекте недвижимости.
  2. Когда созаёмщиками по ипотеке становятся владельцы всех долей недвижимости. Как правило, семейные пары с равными разделёнными правами на недвижимость.
  3. Когда совладельцы недвижимого имущества становятся поручителями заёмщика. В таком случае залогом номинально становится доля берущего ипотеку, но в реальности весь дом может в итоге быть использован для погашения задолженности перед кредитной организацией.

    Таким примером может стать поручительство родителей при получении их сыном или дочерью ипотеки.

При получении кредита учитывайте указанные в статье пункты. Ваша задача максимально заинтересовать банк, и получить заветный кредит. Но будьте осторожными. Залог, на то и нужен, что бы его в случае банк смог его у вас забрать. Отдавайте себе отчёт в том что банку может его не хватить. Тщательно подходите к получению кредита. Быстрая выгода от получения денег быстро может смениться необходимостью продавать всё своё имущество.

Виктория юрист
Автор:
Виктория
Поделиться
Похожие записи

Отправить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

  Подписаться  
Уведомление о