Юридическая консультация Онлайн
Назад

Банкротство частных лиц

Время на чтение: 5 мин
0
90

Процедура банкротства в РФ доступна не только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и гражданам. С каждым годом количество решений суда о признании физических лиц несостоятельными неуклонно возрастает. Тем не менее, банкротство вызывает множество споров. С одной стороны, это возможность избавиться от непосильных долговых обязательств, с другой — риск утратить имущество по причине юридической неграмотности. Чтобы избежать неожиданных потерь, рекомендуется внимательно ознакомиться с особенностями и правилами процедуры банкротства.

Банкротство физического лица что это означает

Банкротство частных лиц

Банкротство физического лица — это признание в законном порядке гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства и производить расчеты с кредиторами.

Признаки и условия банкротства физических лиц

Признаки банкротства физических лиц:

  • задолженность в размере свыше 500 000 рублей;
  • срок просрочки по платежам — 3 месяца и более.

При наличии одновременно обоих признаков гражданин обязан начать в отношении себя процедуру банкротства. Но должник имеет право не дожидаться момента наступления этих обстоятельств. Он может начать процедуру и при меньшей сумме неуплаченных обязательств, например, 200 или 300 тысяч рублей, если факт его неплатежеспособности очевиден.

Ситуации, при которых гражданин обязуется подать заявление на банкротство, и при которых он вправе это сделать, четко разделены п.1 и п.2 ст.213.4 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Например, должник обязан начать процедуру при наличии у него обязательств перед несколькими кредиторами, если он понимает, что даже погасив часть из них, он не справится со всеми оставшимися долгами.

Инициировать дело о банкротстве в отношении физического лица имеют право также кредиторы или уполномоченный орган (налоговая инспекция).

Внимание! Должник обязан обратиться в судебную инстанцию не позднее, чем через месяц после возникновения обстоятельств, которые соответствуют условиям банкротства.

Можно ли стать банкротом и списать свои долги по кредитам

Согласно нормам Закона №127-ФЗ, получить статус банкрота и списать свои долги по кредитам может любой гражданин, если обстоятельства его дела соответствуют установленным требованиям.

Но необходимо знать, что существует несколько видов задолженности, не подлежащих списанию:

  • выплаты по алиментам;
  • компенсация нанесенного морального вреда;
  • обязательства по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью человека, либо вреда, нанесенного в ходе совершения преступления или правонарушения.

Внимание! Требования по текущим платежам сохраняют свою силу на протяжении всей процедуры банкротства. Но они могут быть предъявлены только после завершения судебного разбирательства.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Оформление банкротства инструкция

Чтобы получить статус банкрота, гражданину нужно пройти все этапы процедуры, которые включают:

  1. Сбор документов. Существует перечень справок, которые нужно предоставить суду в обязательном порядке. Могут потребоваться также дополнительные бумаги, которые актуальны для конкретного дела.
  2. Составление заявления. Для этого используется установленная законодательством форма. В документе необходимо указать сведения о должнике, всех кредиторах и суммах обязательств. Нужно описать причины, по которым погашение задолженности невозможно. Следует также указать данные о исковых требованиях, исполнительных производствах и предоставить сведения об имуществе и банковских счетах. К заявлению необходимо приложить квитанцию об уплате госпошлины.
  3. Подача заявления лично, почтой или онлайн в электронном виде. Документы подаются в арбитражный суд по месту жительства должника.
  4. Исполнение судебного решения. Существуют следующие варианты: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества.
  5. Объявление банкротства физического лица. Государство и кредиторы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают его преследование с требованием погасить обязательства.

Внимание! При обращении в суд важно предоставить полный пакет документов. При отсутствии хотя бы одной справки заявление может быть возвращено без рассмотрения.

Что такое упрощенная процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

С 1 сентября 2020 года в силу вступил Закон №289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно данному документу, физическое лицо может быть признано неплатежеспособным в упрощенном порядке при наличии задолженности в сумме от 50 до 500 тысяч рублей.

В таком случае нет необходимости обращаться в суд. Заявление подается должником через МФЦ.

Внимание! Упрощенное банкротство физических лиц применяется только к гражданам, у которых отсутствует имущество, подлежащее взысканию.

Преимущества процедуры признания гражданина несостоятельным через МФЦ:

  1. Простой алгоритм банкротства. Достаточно подать заявление и документы в МФЦ и дождаться результатов их рассмотрения. Весь процесс проходит без участия суда.
  2. Возможность подать заявление на банкротство с небольшой суммой долга — от 50 000 рублей.
  3. Отсутствие расходов. Признание физического лица в упрощенном порядке не предусматривает никаких затрат. Процедура проводится бесплатно.
  4. Фиксированный срок процесса без возможности продления. Гражданин признается банкротом в течение 6 месяцев после подачи заявления.

Единственным недостатком упрощенной процедуры является то, что она доступна не всем гражданам, а исключительно должникам без имущества с задолженностью до 500 000 рублей.

При этом важно учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

  1. Кредиторы имеют право препятствовать признанию гражданина банкротом, оспаривать постановление и проводить тщательную проверку доходов должника, его имущества и банковских счетов.
  2. При обнаружении у физического лица объектов собственности, которые могут быть взысканы и реализованы, дело может быть передано в суд для дальнейшего разбирательства.
  3. Списанию подлежать только те суммы, которые были указаны в заявлении. Поэтому при обращении в МФЦ не рекомендуется преднамеренно занижать размер задолженности.

Необходимые документы для признания физического лица банкротом

Перечень обязательных документов для признания физического лица банкротом определен пунктом 3 ст.213.4 Закона №127-ФЗ. Он включает:

  • справки о размере задолженности, например, договор кредитования, расписки и др.;
  • документы, подтверждающие неплатежеспособность должника: справки о доходах, выписки с банковских счетов;
  • выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (необходимо предоставить в суд за 5 дней до обращения);
  • списки кредиторов и сумм обязательств по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530;
  • опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530;
  • справки, подтверждающие право собственности на имущество;
  • документы о сделках по отчуждению имущества на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года;
  • выписка из реестра акционеров, если должник является держателем ценных бумаг юридического лица;
  • справки о доходах и налогах за последние 3 года;
  • справки финансовых учреждений о наличии счетов и депозитов, остатках денежных средств на них, операциях, проведенных в течение последних 3 лет;
  • СНИЛС;
  • постановление Центра занятости о присвоении статуса безработного (при наличии);
  • ИНН;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • брачное соглашение (при наличии);
  • судебное постановление о разделе имущества при разводе за последние 3 года, если таковое имеется;
  • свидетельства о рождении детей;
  • другие документы в зависимости от обстоятельств дела.

Когда можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

Физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно при выполнении следующих условий:

  1. Заемщик не предоставлял кредиторам недостоверной или заведомо ложной информации о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Размер официального дохода должника на момент оформления займов позволял выплачивать задолженность перед всеми кредиторами.
  3. Должник на протяжении долгого времени погашал свои обязательства и прекратил это делать по объективным причинам, например, в связи с увольнением по сокращению, потерей трудоспособности, получением инвалидности и т. д.

При несоблюдении данных условий в присвоении статуса банкрота и списании долгов может быть отказано. Кроме того, существует риск получить судимость по следующим статьям:

  • 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве);
  • 196 УК РФ (преднамеренное банкротство);
  • 197 УК РФ (фиктивное банкротство);
  • 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).

Внимание! Чтобы избежать неблагоприятных последствий, перед началом процесса банкротства рекомендуется внимательно ознакомиться с нормами Закона №127-ФЗ и по возможности заручиться поддержкой адвоката.

Пересмотр реструктуризации долгов по кредитам

Реструктуризация долгов по кредитам

Процедура банкротства направлена не только на признание физического лица несостоятельным. Она также предоставляет должнику возможность финансово реабилитироваться с помощью реструктуризации задолженности.

Для этого разрабатывается специальный план с графиком погашения обязательств. В данном процессе могут принимать участие кредиторы, финансовый управляющий и сам должник.

План реструктуризации утверждается судом. При его составлении должны быть соблюдены интересы всех участников процесса и учтен размер прожиточного минимума по региону в расчете на должника и его иждивенцев, например, детей. Все стороны разбирательства должны быть ознакомлены с документом в течение 10 дней.

Внимание! Максимальный период погашения задолженности по графику реструктуризации — 3 года.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Если должник не имеет официальных доходов, или размер его заработка ниже прожиточного минимума, суд переходит к следующему этапу — реализации имущества. Но некоторые недобросовестные граждане, зная заранее, что в отношении них будет возбуждено дело о банкротстве, до начала разбирательства совершают с объектами собственности сделки отчуждения, например, купли-продажи, дарения и др. Такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке. Для этого подается соответствующее ходатайство.

Внимание! Правом обращения с требованием признать сделку недействительной обладают финансовый управляющий и кредиторы. Ходатайство рассматривается тем же судом в рамках процесса по банкротству.

Каким образом реализуется имущество

Процедурой реализации имущества должника занимается финансовый управляющий. Он проводит опись и оценку всех объектов собственности, подает запросы в соответствующие органы, такие как Россреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС, с целью получения информации об имуществе, которое принадлежит или принадлежало физическому лицу в течение последних 3 лет.

Внимание! Взысканию подлежит также имущество, которое было приобретено в браке, но зарегистрировано на супругу/супруга должника.

Затем финансовый управляющий переходит к реализации выявленных объектов собственности должника. Для этого организовываются специальные торги. Вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Не могут быть реализованы следующие объекты:

  • единственное жилье должника;
  • его личные вещи и одежда;
  • предметы быта, находящиеся в квартире/доме гражданина;
  • оборудование, которое используется должником для ведения трудовой деятельности.

Стоимость и сроки процедуры банкротства физического лица

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из следующих платежей:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей за проведение каждой процедуры в рамках процесса;
  • публикация информации в ЕФРСБ — 430 рублей, 17 копеек за каждое сообщение.

Внимание! Минимальная стоимость банкротства — 30 – 40 тысяч рублей. На практике она достигает 150 – 200 тысяч рублей. При недостатке средств у должника процесс прекращается.

Срок разбирательства дела о банкротстве зависит от применяемых процедур. Реструктуризация задолженности может длиться до 3 лет, а реализация имущества — до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Банкротство физического лица

Процедура банкротства физических лиц имеет как преимущества, так и определенные недостатки.

Плюсы:

  • прекращение роста задолженности (пени, штрафы и проценты не начисляются);
  • запрет коллекторам и кредиторам контактировать с должником;
  • прекращение исполнительного производства, снятие запрета на выезд за пределы РФ;
  • списание задолженности после завершения разбирательства.

Минусы:

  • риск потери имущества;
  • возможность признания сделок по отчуждению объектов собственности недействительными;
  • закрытие доступа к банковским счетам и кредитам;
  • нахождение денежных средств должника под контролем финансового управляющего.

Последствия банкротства

Последствия банкротства для физического лица, признанного несостоятельным:

  • запрет занимать руководящие должности в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать кредиторам при оформлении займа о факте банкротства в течение 5 лет;
  • запрет на руководство МФО и негосударственным пенсионным фондом в течение 5 лет, а также банком — в течение 10 лет.

Признание должника неплатежеспособным в некоторых случаях является единственной возможностью для граждан избавиться от бремени непосильных обязательств. При самостоятельном обращении в суд необходимо внимательно ознакомиться с особенностями дел данного типа. Если в процессе составления заявления и сбора документов возникают трудности или вопросы по поводу имущества, рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Поделиться
Похожие записи