Юридическая консультация Онлайн
Назад

Как объявить себя банкротом

Время на чтение: 5 мин
0
23

Содержание статьи

С недавних пор процесс признания банкротства стал возможным не только для предпринимателей и организаций, но и для простых граждан. Компаний, занимающихся оформлением банкротства физических лиц становится все больше и это неудивительно, ведь они имеют серьезные показатели — около тысячи подобных дел в месяц.

Что значит объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Банкротство гражданина — объявление банкротом физического лица и признание его неспособности делать выплаты по финансовым обязательствам с последующей реструктуризацией данных долгов или реализацией имущества для их погашения. Почти в каждой стране предусмотрена форма для облегчения долгов физических лиц. Банкротство гражданина отличается от банкротства организации.

Для чего нужно объявлять себя банкротом

Когда человек берет кредит в банке, он рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может стать хуже. Но иногда жизнь меняется непредсказуемым образом. Очередной экономический кризис, увольнение с работы, крах бизнеса, различные серьезные заболевания и другие обстоятельства могут лишить заемщика стабильного источника дохода и возможности платить по долгам. Растет просрочка, копятся штрафы, долги увеличиваются до невероятных размеров. В этом случае банкротство может стать выходом из ситуации. Но суд может принять во внимание только объективные обстоятельства, которые привели к банкротству:

  • Сумма невозврата выше стоимости всего имущества.
  • Человек потерял стабильную работу, позволяющую ему оплачивать кредиты.
  • Уровень дохода поменялся в худшую сторону.
  • Договор кредитования был заключен на кабальных условиях.

Справка: Человек, который решил подать заявление на банкротство, должен познакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности».

Как объявить себя банкротом перед банком

Для объявления себя банкротом перед банком, в котором был оформлен кредит, физическому лицу нужно обратиться в суд. Копия иска о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых возможностях гражданина.

Должник может сам заявить кредитной компании о своей несостоятельности, но это объявление не будет иметь юридической силы.

Справка: Физическое лицо обязательно должно пройти установленную законом процедуру банкротства.

Получится ли стать банкротом и списать свои долги по займам

Решение о невозможности человека платить по кредитам принимает суд. Подать заявление может как сам плательщик, так и банки, для которых эта процедура является единственным методом получить хоть какие-то финансы.

После признания человека банкротом с него списываются все долги, но с ограничениями. На протяжении пяти лет после признания банкротства он не будет руководителем организации и не сможет открыть собственное дело. В этом случае будут действовать ограничения.

Чтобы списать с себя долги таким образом, заемщик должен соотвествовать таким критериям как:

  1. размер долгов должен быть выше 500 000 рублей;
  2. платежей по кредитам не было больше трех месяцев;
  3. нет стабильного дохода физического лица для обслуживания долга.

Если все эти требования были соблюдены, то суд с большой вероятностью удовлетворит иск о признании человека банкротом.

Мнение о том, что признание банкротства избавит от всех долгов — ошибочное. Поэтому следует знать, какие долги суд не спишет:

  • алименты и другие требования, связанные с содержанием детей — к примеру, если истец потребовал деньги за проведение лечения ребенка;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если обанкротился частный предприниматель;
  • субсидарная ответственность — когда ИП отвечает по долгам обанкротившейся организации, где он был директором.

Возможно или нет списать долги по займам самостоятельно

Признавать себя банкротом самому нужно в следующих ситуациях:

  1. Вы не предоставляли неверные сведения при получении займов и имеющегося у вас имущества.
  2. Ваш официальный доход на момент оформления займа позволяет выплачивать его.
  3. Вы долго платили по кредитам и перестали их выплачивать по следующим причинам: Вас сократили на работе, вы не смогли работать из-за здоровья (получили инвалидность или имеется серьезное заболевание).

В других случаях самобанкротство приводит к плачевным последствиям:

  • Вы пройдете процесс, потратите собственные силы, а от долгов свободными так и не станете.
  • Получите судимость, основываясь на статьях 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» и 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования.

Какие документы следует подготовить физическому лицу для признания его банкротом

Банкротство физического лица

Вместе с заявлением в суд человек должен подать пакет документов для офрмления процедуры. Если они поданы не полностью, или с недочетами, то суд не примет заявление и даст заявителю время чтобы исправить ситуацию.

Справка: Дело о банкротстве не запустится пока должник не предоставит весь пакет необходимых справок.

Человек должен представить следующий список необходимых документов:

  1. Копии договоров, которые подтвердают долги.
  2. Документы, которые подтверждают долги на сегодняшний день.
  3. Справка из банка, которая подтверждающая вклады и счета. Заявителю нужны выписки по остаткам на счетах и по депозитам.
  4. Копии документов, подтверждающие право собственности заявителя на имущество, которое отражено в представленной описи.
  5. Документы о сделках, которые заявитель совершил за последние три года.
  6. Информация из Пенсионного Фонда относительно лицевого счета заявителя.
  7. Информация о доходах, полученных должником в трехлетний срок.
  8. Ксерокопии таких документов как СНИЛС, паспорт и другие.

Справка: Это весь список документов на объявление себя банкротом. При отсутствии какого-то из документов, это должно быть отражено в заявлении.

Кроме всех этих документов должник сдает в суд:

  • Квитанцию об оплате государственной пошлины.
  • Квитанцию о внесении денег на расчетный счет суда.

Какие особенности подачи документов для индивидуальных предпринимателей

Справка: Дело о банкротстве индивидуального предпринимателя и гражданина рассматривается по одним и тем же правилам.

Необходимо собрать следующие виды документов:

  1. Выписка из ЕГРИП, которая получена не раньше чем за пять суток до даты подачи заявления в суд.
  2. Список банков.
  3. Список должников.
  4. Документы, которые подтверждают основание появления долга.
  5. Другие справки: квитанция о погашении госпошлины, свидетельство о регистрации ИП, информация о доходах и сделках за последние тридцать шесть месяцев, копия ИНН и СНИЛС.

Процедура банкротства физического лица по шагам

Процесс банкротства представляет собой шаги. Знание алгоритма поможет сориентироваться в собственных действиях и не переживать насчет их сложности.

Экспертиза

Этот важный шаг обычно не рассматривают, но именно с него следует начинать процесс. Экспертизой в основном занимаются опытные юристы. Эксперты анализируют документы должника и выносят вердикт: нужно идти на процедуру или найти другой метод избавления от этой проблемы.

Документы

Документы включают 30 разных справок. Если хотя бы одна справка не будет предоставлена, то суд не примет заявление и процесс затянется надолго. А это потеря времени и денег. Поэтому собирать документы нужно со всей ответственностью.

Заявление

Заявление вместе со всеми документами на банкротство следует подавать в местный суд. Его составляют по строгой форме и он должен включать такую информацию как:

  • конечную сумму долга;
  • номера банковских счетов, которые открыты на имя заявителя;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • реальные причины неплатежеспособности.

Суд

Если все справки будут правильные, то суд примет заявление и рассмотрит обращение. Процесс занимает от пятнадцати дней. По итогам будет выяснено решение о проведении одной из процедур: реструктуризации долговой суммы или реализации имущества.

Решение

После того, как будет завершена реализация имущества человек получит статус банкрота. Данное положение налагает на него несколько ограничений:

  1. На протяжении трех лет после вынесения решения суда гражданин не может быть руководителем.
  2. В течение пяти лет он должен говорить о своем статусе банкам.

Преимущества и недостатки упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства

Упрощенный процесс банкротства имеет несколько достоинств:

  • Одна стадия — конкурсное производство.
  • Сжатые сроки от шести до девяти месяцев, а на обычный процесс уходит от одного до двух лет.
  • Срок закрытия реестра требований по кредиту составляет пару месяцев, а в упрощенном порядке всего один месяц.
  • Экономия денег: небольшой срок работы обуславливает экономию до 50 процентов и большую эффективность процесса.

Кроме достоинств упрощенная процедура банкротства имеет и некоторые недостатки:

  1. Возможность привлечь к ответственности бывшего директора.
  2. Нет требований для проведения финансового анализа по Закону о банкротстве, не используемого в упрощенной процедуре.

Как реализуется имущество после объявления банкротства

Реализация имущества — один из последних этапов банкротства, который осуществляется в отношении банкрота для покрытия долгов перед кредиторами.

Реализацией имущества должника занимаются в рамках конкурсного производства, регулируемого законом «О несостоятельности».

Суд своим решением вводит конкурсное производство. Продолжается оно шесть месяцев. Суд назначает специального финансового управляющего, который организует и контролирует процесс и рассредоточивает деньги, вырученные в итоге продаж. Перед этим управляющий организует собрание представителей банка, составляет их реестр и список претензий.

В каком случае возможен пересмотр реструктуризации долгов по кредитам

Реструктуризация нужна в том случае, если финансовое положение дел должника не безнадежно и он вполне может возродить собственный бизнес. Но в таком случае на ИП наложится ряд обязанностей. К примеру, все сделки на сумму выше 50 000 рублей, должны быть согласованы с управляющим. Тоже самое касается новых займов.

Обязанность должника заключается в составлении плана по реструктуризации. В нем должны быть указаны сроки и график погашения долга перед банком. Этот документ отправляется управляющему и после выносится на рассмотрение собрания представителей банка. Если он будет утвержден, то его передают в суд. Срок действия реструктуризации составляет три года.

Справка: Решение о проведении реструктуризации не принимается без согласия физического лица. Исключение составляют те случаи, когда по финансовой ситуации ясно, что должник злоупотребляет правами.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве

Оспаривание сделок осуществляется в рамках дела о банкротстве физических лиц. У заявления всегда стандартный формат:

  • Название суда и куда направляется иск.
  • Указание номера дела о невозможности осуществлять платежи.
  • Информация о банкроте.
  • Суть ходатайства и причины оспаривания.
  • Требования заявителя.
  • Копии договоров, которые предлагается оспаривать.

К заявлению должен быть приложен протокол собрания представителей банка и их решение о необходимости аннулирования аргументаций и прилагаемых договоров.

Процесс оспаривания происходит следующим образом:

  1. Подается ходатайство в суд со стороны банков, которые инициируют аннулирование одной или нескольких сделок.
  2. Управляющий дает ход ходатайству.
  3. Заявление рассматривается судом, который признает предложенные договоры ненастоящими или отказывает полностью в оспаривании.

Завершение процедуры оформления банкротства

Прекращение процедуры банкротства может быть осуществлено несколькими путями:

  • мировым соглашением сторон;
  • восстановлением платежеспособности должников;
  • отказ банка от исполнения обязанностей должником;
  • выявлением необоснованных требований заявителя.

Мировое соглашение является примирением сторон. Этого можно достигнуть на любой стадии судебного разбирательства. После подписания соглашения, оно передается в суд, который выносит постановление. На этом процесс банкротства гражданина завершается. Разорвать это соглашение можно только при открытии нового производства и если стороны свои обязанности не выполнят.

Стоимость процедуры

Цена процедуры банкротства состоит из нескольких частей:

  1. Госпошлина. Во время подачи заявления в суд ее размер в среднем от 300 рублей.
  2. Премия финансовому управляющему. Ее сумма составляет двадцать пять тысяч рублей за проведение каждой из процедур, используемой в деле о банкротстве.
  3. Внесение сведений в ЕФРСБ. За размещение сообщения оператор берет комиссию в размере от четырехсот рублей.
  4. Оплата услуг юриста. Он помогает в оформлении банкротства физического лица и его цена зависит от тарифа фирмы.

Последствия банкротства

Последствия наступают после завершения банкротства, а именно после присвоения статуса банкрота. Они продиктованы статьей 213.30 ФЗ №127.

  • На протяжении пяти лет после признания физического лица банкротом, при попытке получить кредит или заем, человек должен сказать кредитору о факте банкротства.
  • Пять лет после завершения процедуры человек не сможет подать документы на повторное банкротство.
  • На протяжении трех лет с даты завершения дела о банкротстве, человек не сможет выступить в качестве учредителя и выступить в качестве ИП еще пять лет.
  • В течении пяти лет человек не сможет занимать руководящую должность в страховых и МФО компаниях, а также в банках в течение 10 лет.

Справка: Все эти последствия для многих людей несущественны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долгов.

Нужно ли обращаться к услугам организаций, оказывающих помощь при банкротстве

Помощь при банкротстве

Решиться на процедуру банкротства непросто, если нет юридической поддержки. Финансисты, работающие поодиночке, утверждают, что обращаться в организации, занимающимся оформлением банкротства физических лиц не нужно. От них также можно услышать, что это ненужные посредники. С одной стороны все вполне логично, так как при совершении процедуры не требуется участие юриста, а требуется только финансовый управляющий.

Может сложиться такая ситуация, что этот управляющий возьмется за ваше дело с кучей других дел одновременно. Получается, что ему придется найти помощников в виде курьеров, юристов. Курьеры развезут документы кредиторам и в суд, помощники разгрузят управляющего от некоторых его обязанностей, а юристы представят интересы должника в суде. Получается, что у простого управляющего есть команда и это уже не одиночка, а владелец компании.

Можно сказать о том, что организации, занимающиеся банкротством не посредники.

Таким образом, после оформления банкротства у физического лица списываются все задолженности перед банком. При этом обязанности перед детьми из-за действий плательщика остаются. Долги признаются безнадежными после работы управляющего по обеспечению максимальных выплат. Налоги по ним выплачивать не нужно.

Поделиться
Подписаться
Уведомить о

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии