Юридическая консультация Онлайн
Назад

Как улучшить свою кредитную историю

Время на чтение: 3 мин
0
5

Плохая КИ что делать

На каждого россиянина, хотя бы однажды взявшего кредит, заводится персональная кредитная история, которая хранится в одном из Бюро

Кредитных Историй (БКИ) страны:

  1. в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) — крупнейшем в России БКИ, там хранится информация по большинству кредитов, когда-либо бравшихся россиянами в банках;
  2. в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) — втором по значимости БКИ в РФ;
  3. в Экифаксе — третьем по значимости БКИ в РФ.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение десяти лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Все правовые вопросы, касающиеся кредитных историй, регламентируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" Текст ФЗ можно посмотреть/скачать тут.

В стране создана автоматизированная система «Центральный каталог кредитных историй Российской Федерации». Во исполнение Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" Центральным банком Российской Федерации разработан Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами и пользователями кредитных историй. Текст документа.

В любом БКИ гражданин может узнать не только свою КИ, но и свой персональный кредитный рейтинг (который банки учитывают, решая вопрос о возможности выдачи кредита любому гражданину), а также наличие просрочек платежей, возраст КИ, уровень долговой нагрузки. Из этих показателей складывается общий уровень кредитного риска человека.

На настоящее время появилось нововведение по кредитным историям: с 31 января 2019 года появилась возможность узнать свою КИ в любом из существующих бюро кредитных историй страны бесплатно два раза в год, причем бумажный вариант выдается только один раз, и также добавилась возможность сделать это удаленно, не выходя из дома, будучи авторизованным пользователям портала Госуслуги. Тем самым выполняется обязательное условие для получения КИ — идентификация личности, которая ранее была недоступна по удаленным каналам.

Читайте также:   Кредитки с низким процентом

На портале Госуслуги можно бесплатно узнать где хранится КИ гражданина и в какое БКИ можно обратиться с запросом о своей КИ.
Проверять свою КИ можно и платно, если превышен лимит в два ежегодных бесплатных раза.

Не секрет, что на сегодняшний день в нашей стране высокая доля «закредитованности» населения. И соответственно, если кредитов взято чересчур много, то велик риск задолженности по кредиту. От внезапных неприятных жизненных обстоятельств и ударов судьбы никто не застрахован.

Часто при внезапной потери работы, ухудшении здоровья, смерти близких стабильное материальное положение может пошатнуться и те кредиты, которые до этого, в спокойный период, человек регулярно платил без проблем, в более напряженный период становятся непосильным бременем. Возникает «цепная реакция» - одно негативное событие влечет за собой следующую порцию негатива. Неоднократные просрочки по кредитам вредят кредитной истории клиента (КИ).

Как улучшить свою кредитную историю — это вопрос, что называется, на злобу дня...

как улучшить кредитную историю

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

Обязательно надо начать с того, чтобы закрыть проблемный кредит, это действие хотя бы на немного поднимет рейтинг, а выждав еще какое-то время (от четырех месяцев до полугода) попробовать взять кредитную карту (по возможности, бесплатную) и начать пользоваться ею очень активно.

Ухудшить КИ можно очень быстро в одночасье, а вот как улучшить, исправить свою кредитную историю? Улучшать историю нужно постепенно. Разберем несколько возможных сценариев.

Можно найти предложения банков на кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Первое, что приходит в голову, это кредитка в сбербанке на три года с пятидесятидневным льготным грейс периодом и бесплатным первым годом обслуживания. Правилами не возбраняется закрыть ее после первого бесплатного года.

Читайте также:   Кредитные карты пенсионерам

Такая кредитка или какая-либо подобная должна буквально заменить клиенту собственный кошелек с наличными деньгами: оплачивайте кредиткой все текущие покупки продуктов в магазинах, исправно погашая задолженность в грейс период из заработной платы. Так можно убить двух зайцев: не выходить за пределы льготного беспроцентного кредита, соответственно не платить проценты за кредит и таким грамотным поведение нарабатывать подпорченную кредитную историю.

Еще одно неплохое предложение от Интерпрогрессбанка — клиенту, открывшему вклад «Доходный» в качестве подарка выдается кредитная карта Visa Platinum с беспроцентным периодом кредитования, плюс кешбэк 5% от суммы безналичных покупок по предварительно выбранным в интернет-банке категориям покупок.

Кредитка выдается под залог депозита и, ВНИМАНИЕ, КИ не имеет значения!

Если у клиента кредитка будет в постоянном использовании, по ней будет хотя бы небольшой, но постоянный оборот, то все это сработает на повышение статуса клиента, у банка не будет сомнений в его честности и порядочности.

Конечно, было бы очень просто только таким способом исправить КИ, более солидный кредит банки могут не давать еще три-четыре года.

Однако можно попытаться заключить с банком кредитный договор на бОльшую сумму. Охотнее всего кредитовать будет зарплатный банк, т.к. денежные доходы клиента для него прозрачны.

Прежде чем обратиться в банк за большей суммой кредитования, необходимо закрыть кредитную карту и взять в банке соответствующую справку.

Стратегически это очень верное поведение: на момент рассмотрения заявки на кредит, договор на обслуживание кредитной карты уже будет закрыт и соответственно кредитная нагрузка будет нулевая.

После отправки заявки на кредит в свой зарплатный банк, для подстраховки можно одновременно в этот же день направить заявки на кредит в несколько других банков. Такая хитрость нужна для того, чтобы другие банки не увидели твои заявки на кредит.

На банковском рынке на сегодняшний день имеются предложения банков по улучшению кредитной истории клиентов. Поговорим более подробно о двух банковских предложениях - это продукт «Кредитная помощь» от банка Восточный и «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Читайте также:   Кредитные карты без проверки кредитной истории

«Кредитная помощь» от банка Восточный

Продукт «Кредитная помощь» заключается в том, что для клиента выпускается дебетовая карта, на которой нет денежных средств, и в договоре банк выдвигает условие - погасить комиссию банку за выпуск и обслуживание этой дебетовой карты в сумме 5500 рублей равными долями в течение трех месяцев.

Банк предполагает, что таким образом кредитная история клиента улучшиться и в дальнейшем участник программы «Кредитная помощь» может подать заявку на получение кредита в банке Восточный до 100 000 рублей, при этом банком оговаривается, что сумма кредита индивидуальна и возможно сумма одобряемого кредита будет банком уменьшена.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В Совкомбанке разработана программа «Кредитный доктор», с помощью которой ее участнику дается возможность исправить свою кредитную историю. Посмотреть условия можно здесь.

Она осуществляется путем выдачи вспомогательного займа сроком на 6 месяцев, выплачивая который, клиент тем самым улучшает свою КИ. Оформить займ можно как онлайн на сайте банка, так и в офисе, при этом есть различие в тарифах. Посмотреть тарифы в рамках программы « Кредитная история» Совкомбанк можно тут.

Давая свое согласие на участие в программе, клиент предполагает получение денег, так как оформляется договор выдачи займа, но весь фокус заключается в том, что как таковых денег клиент не получает и, выплачивая займ, клиент оплачивает предоставленные ему банковские услуги:

  • консультацию на исправление кредитной истории,
  • оформление страховых услуг
  • выпуск и обслуживание банковской карты Master Card Gold

Банк подразумевает, что таким образом заемщик может доказать банку свою надежность и порядочность, и в конечном итоге улучшить свою кредитную историю.

Виктория юрист
Автор:
Виктория
Поделиться
Похожие записи

Отправить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

  Подписаться  
Уведомление о