Как взять кредит под залог квартирыВ жизни каждого человека может произойти ситуация, когда срочно нужны деньги. Причин может быть огромное количество от болезни близкого родственника, до удачного вложения в бизнес. Получить деньги, имея положительную кредитную историю можно в банке, однако просто так дать крупную сумму он не сможет, если в качестве гаранта не будет предоставлено имущество заемщика или поручитель. О том, как можно получить кредит под залог квартиры в 2019 году, можно узнать прямо сейчас.

Условия такого кредитования

Одно из главных моментов кредита под залог квартиры, является предоставление недвижимости в качестве официального обременения при подписании договора. После того, как все документы будут оформлены, а сумма получена — использовать квартиру без ограничений уже нельзя.

Под ограничением подразумевается:

  • продажа и обмен;
  • сдача в аренду;
  • дарение.

Прежде чем совершить какую-либо сделку, придется спрашивать согласие у самого банка, с кем был подписан договор о кредитовании под залог имущества.

Так же присутствует еще одна немало важная особенность — все имущество страхуется. В данном вопросе очень важно подобрать честную страховую компанию, которая в случае форс-мажора покроет убытки.

Сегодня можно выделить ряд дополнительных условий:

  1. Чем выше будет стоимость квартиры, тем больше шансов получить крупную сумму. Банк сможет выдать не более 80% после оценки недвижимости. Более того, квартира должна быть ликвидной. Например, если квартира находится в аварийном здании и не вызывает интереса на рынке недвижимости, банк и вовсе может отказаться от сотрудничества.
  2. Срок погашения — при залоге, банк увеличивает срок на погашение займа до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть в залоге у другого банка — иначе организации не смогут ее поделить.
  4. Потенциальный заемщик должен быть прописан в квартире и постоянно проживать на территории России.
  5. Клиент обязан предоставить дополнительную документацию: справку о доходах, паспорт, пенсионное свидетельство и т.д.

Однако это далеко не все условия, которые сегодня банки ставят перед клиентами. Более подробную информацию можно узнать обратившись по телефону горячей линии выбранного учреждения.

На что можно потратить кредит

На потребительские расходы банк вряд ли предоставит займ под залог квартиры.

Поэтому учитывать нужно и список, указывающие на основные цели:

  • клиент хочет приобрести квартиру. Это наиболее популярный способ взять ипотеку не имея поручителя. В этом случае, клиент берет ипотечное обязательство на себя, в качестве залога оставляет приобретаемое имущество. Можно так же взять средства на покупку дополнительного жилья, в качестве залога будет уже имеющее жилье. В обоих случаях банк потребует первоначальный взнос;
  • приобретение движимого имущества. Автокредиты сегодня пользуется спросом, поэтому купить понравившуюся новую модель можно и заложив квартиру. Заявку в этом случае можно подать даже находясь в автосалоне. При наличии положительной истории кредитования, шансы достаточно большие.
  • займ под определенную часть квартиры. Используется когда нужна не большая сумма для лечения или погашения другого долга. Встречается редко, однако и такой вариант можно предусматривать если деньги нужны срочно. Если другие собственники не согласны — банк откажет. Используют — владельцы площади в коммунальном кооперативе или наследники определенной комнаты (нужно иметь свидетельство).
  • займ если нет справки о доходах — идеально подойдет для тех, кто работает неофициально. В этом случае условия жесткие, ставки большие, срок выплат меньше. Однако, когда нет другого выхода, рассматривать можно и эту возможность.
Читайте также:   Как взять кредит под залог доли в квартире

Не целевые кредиты банк выдает редко, однако если квартира будет находиться в развивающемся или элитном районе, он не упустит такой возможности. Если такой кредит получится взять — отчитываться перед банком не нужно. В этом случае деньги можно потратить на потребительские расходы.

Какие документы нужны

кредит под залог квартиры : документы

Процедура оформления не сложная, консультацию можно получить даже на сайте выбранного учреждения. Чаще всего на них присутствует даже калькулятор, который позволит сравнить предложение и уточнить сумму переплаты. Для каждого банка существует отдельный список документов и требования к заемщику.

Однако можно выделить общие требования, которые едины для всех:

  • документы под залог квартиры принимаются только лично. Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь паспорт с постоянной пропиской;
  • трудовой стаж — в качестве подтверждения необходимо предоставить трудовой договор с последнего места работы или книгу;
  • подтверждение доходов, в случае если есть официальное место работы то НДФЛ-2, если свое ИП — НДФЛ-3;
  • документы подтверждающие право собственности, обязательно нужно приложить договор купли-продажи;
  • действующая выписка из домовой книги;
  • подтверждение того, что заемщик не имеет долгов по оплате ЖКХ;
  • свидетельство из БТИ.

Срок рассмотрения зависит от учреждения. Однако часто для проверки нужно не более 7-ми дней. Если банк будет заинтересован, то далее будет производиться оценка. В этом случае оценку нужно проводить самостоятельно нанимая компанию. Соглашаясь на оценщика из банка, нужно помнить о том, что банку выгодно указать на маленькую стоимость квартиры, чтобы выдать меньше.

Читайте также:   Как переоформить кредит на другого человека

 

После оценки идет страхование имущества. В этом случае обязательно нужно выбирать надежную страховую компанию и желательно, чтобы она была от банка, где заемщик берет кредит. Однако банк может отказать. После того, как все этапы будут успешно пройдены, банк накладывает обременение. После подписания договора, заемщику следует помнить о возникших ограничениях и важности вовремя погашать обязательство.

Как выбрать банк

Выбирая учреждение, в котором можно взять кредит под залог квартиры нужно обращать внимание не только на %, но и на условия. Ведь порой, чтобы скрыть риски, банки предлагают сомнительные программы. Клиенты мечтающие взять обязательство под низкий %, рискую упустить нюансы прописанные «мелким шрифтом», малейшее нарушение- и квартира переходит в собственность учреждения.

Поэтому прежде чем заключить договор, нужно учесть рекомендации:

  1. Выбирать нужно крупный и серьезный банк. Чем больше сеть, тем громче будет скандал в случае обмана заемщика.
  2. Отзывы — изучать нужно на профильных форумах, где «реальные люди» делятся настоящим опытом.
  3. На подписание договора приглашать независимого юриста. Только он сможет найти проблемные и сомнительные места.
  4. Проследить не лишен ли банк лицензии — информация находится в открытых источниках и СМИ.
  5. Есть ли у банка соглашение с ЦБ. Банки сегодня часто закрываются, их обязательства скупаются другими учреждениями, которые могут изменить условия. Поэтому не всегда обанкротившийся банк это большая удача.

Выбрать можно из тех, что предложены ниже специалистами. Однако нужно помнить, что кредит под залог квартиры, это всегда большой риск. Ведь в случае потери заработка и большой задолженности банк имеет право изъять из собственности имущество, а потом и саму жил.площадь.

Займ в Сбербанке

Сбербанк — лидер, имеющий большой уставный капитал и финансовую подушку. Это один из немногих банков, которые предоставляют социальные программы для всех слоев населения. Сегодня можно взять кредит под залог квартиры минимум под 12% годовых. Однако если посмотреть на условия стандартной ипотеки, это даже выгоднее. Обязательно требуется первый взнос, так как банк активно сотрудничает с государством — можно использовать материнский капитал и прочие пособия.

Условия:

  • срок не больше 20 лет;
  • кредитование под залог не менее 500 тысяч рублей;
  • максимальный порог — 10 млн. рублей;
  • обязательно страхование имущества и жизни заемщика;
  • кредит может взять владелец имущества от 21 года;
  • необходимо указать об уровне дохода и иметь официальное место работы.
Читайте также:   Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Срок рассмотрения не превышает более 5 рабочих дней. Одобрение в 70% случаях, отказ может вызвать низкий уровень дохода.

ВТБ 24

Имеет большое количество положительных отзывов, особенно от клиентов имеющих вклады. Под залог банк берет только новые квартиры в многоэтажных сооружениях. Однако есть плюс — клиенту не обязательно владеть квартирой, если родственник и хозяин жилья согласен, то кредит будет одобрен. Владелец в этом случае будет являться поручителем.

Условия просты:

  • ставка — минимум 12%;
  • срок — 20 лет;
  • взнос не нужен;
  • максимальный порог — 15 млн. руб..

У заемщика должен быть официальный доход и паспорт гражданина РФ. Проживание на территории страны — обязательно.

Россельхозбанк

Актуальный банк, выдающий выгодные кредиты. Отличается тем, что ставка зависит от срока займа.

Сегодня можно рассмотреть следующие условия:

  1. Займ до 1 года — минимум 16%.
  2. До 3 лет — 17%.
  3. До 5 лет — 19-20%.
  4. От 5 лет — 20-21%

Ставка так же будет зависеть от предложения. Если квартира имеет хорошую ликвидность, ставка будет меньше. Если клиент имеет стабильную работу и хороший заработок — соответственно условия будут приятнее. Можно так же воспользоваться привлечением созаемщика или поручителя.

Газпромбанк

Основное преимущества — кредит под залог имущества можно взять даже на не целевые расходы. В этом случае отчитываться и постоянно предоставлять справки не нужно.

Условия лояльные:

  1. Максимальная сумма — 30 млн. рублей.
  2. Сроки — до 15 лет.
  3. Ставка — 11% годовых.
  4. Возраст от 21 года.
  5. Официальный доход — требуется.

Чтобы получить максимально выгодное предложение необходимо обращаться на прямую в банк. Во всех случаях условия подбираются индивидуально. Все будет зависеть от уровня дохода. Отзывы о кредитовании положительные.

Заключение

Взять кредит под залог квартиры достаточно рисковое решение. Однако если при подписании договора и оценки привлечь независимого эксперта, шанс не попасть в неприятную ситуацию — минимален. Выбирать банк стоит крупный, так как риск оказаться обманутым практически отсутствует.