Как взять кредит под залог земельного участка в 2019 году

кредит под залог земельного участкаКредит под залог земельного участка не пользуется популярностью, так как банкам не особо выгодно будет получить ее, в случае если заемщик не сможет выплачивать по обязательствам. Однако если земля находится в перспективном районе, то кредитное учреждение может пойти на такие условия и предоставит необходимые средства своему клиенту. Кредит под землю имеет ряд отличий, сравнивать с займом под залог имущества было бы не правильно.

О том, какие риски, условия и выгодно ли вообще соглашаться на такой залог, можно узнать уже сейчас. Ведь в 2019 году вступит в силу изменения «дачного вопроса и кооперативов», которое изменит жизнь многих владельцев земли, и популяризирует кредиты под такой залог. Ведь чем выше спрос, тем выгоднее будет предложение от банок.

Особенности и основные условия

Стоит отметить, взять кредит под залог земли может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Банки сегодня выделяют ряд требований, если имеется хоть одно отклонение — будет отказ. Требования касаются как заемщика, так и качества земли, которое в перспективе может достаться банку в качестве оплаты долга.

 

Сегодня можно выделить ряд стандартных моментов, которые стоит учитывать:

  1. Заемщик должен являть единственным собственником.
  2. Земля должна быть либо для строительства объекта, либо для выращивания культур. Если участок будет находиться далеко в лесу, где нет и намека на коммунальное обеспечение — такой объект не заинтересует инвестора. Ведь банк продает землю на аукционе.
  3. Местоположение — банк и земля должны находится в том же регионе. Это так же отразиться на сумме и %.
  4. Если участок выделен под строительство жилого объекта, обязательно нужно предоставить согласие местных властей.
  5. Если на земле стоит дом — то в случае нарушения договора, банку достается все имущество, которое находится на ней.

Так же стоит учитывать, что если дом, который находится на земле заемщика уже участвует в качестве залога в другом учреждении — ни один банк не согласится на сотрудничество.

Что влияет на оценку

Прежде чем заключить договор займа, банк должен убедиться в ликвидности участка. Поэтому на место в течение короткого времени будет прислан эксперт от самого учреждения. Вызвать в данном случае независимого оценщика не получиться, так как земля это достаточно специфичный залог.

Эксперт изучает:

  • местоположение участка — его отдаленность от населенного пункта, перспективы строительства рядом крупных сооружений (ТЦ, дорога, метро и т.д);
  • коммуникации — есть ли на территории газ, свет, вода. Даже если и нет, эксперт изучает вариант подключения, т.е есть ли центральное отведение;
  • качество земли — если участок предназначен для выращивания культур, грунт будет отправлен на детальную экспертизу. Истощенная земля не заинтересует банк;
  • дороги — даже если участок находится в дали, используется для засева, эксперт изучит транспортную доступность;
  • есть ли арест на землю.
Читайте также:   Что такое кредит под залог

Из этого можно сделать вывод, чем ликвиднее будет земля — тем выше шанс получить займ под залог. Однако даже если она будет соответствовать всем требованиям, максимальный займ достигнет лишь 50% от первоначальной стоимости.

Нюансы

Кредит под залог земли имеет ряд своих особенностей.

Если об оценке и условиях все понятно, то следуют так же учесть ряд немаловажных нюансов:

  1. Чтобы оформить займ, нужно потратить достаточно много личного времени. Подготовку и составление документации лучше получить опытному юристу, несмотря на то, что за это придется заплатить — шансов получить кредит и сэкономить на времени достаточно много.
  2. Выгодность условий. Кредит под залог чего-либо это хороший повод просить о низкой ставке. Если рассматривать предложения об потребительских кредитах, можно заметить что ставки действительно ниже на несколько %, так как присутствует обременение. Если будет при сделке участвовать поручитель, то шансы получить выгодный займ еще выше.
  3. Риски — все договоры составляются лучшими юристами в России, поэтому они учитывают все малейшие нюансы. Потерять землю можно имея несколько нарушений, которые чаще возникают не по вине заемщика. В качестве примера можно привести способ погашения кредита через Почту России. Платеж идет до 8 рабочих дней, не зная этого многие клиенты формально задерживают оплату.

Так же стоит указать на то, что далеко не все банки предоставляют возможность дать займ под залог именно земельного участка. Многие учреждения не видят перспектив. Чтобы не попасть в трудную ситуацию, и не потратить время на поиски, можно рассмотреть актуальные предложения от известных банков.

Как осуществляется процедура

кредит под залог земельного участка в 2019 году

Прежде чем начать подготовку документов, для начала нужно оценить свою платежеспособность. Ведь шанс потерять выплаченные деньги и землю в этом случае высокие. Если у заемщика есть высокий и постоянный доход, присутствует так же перспектива повышения/развития, то брать кредит можно.

Инструкция:

  • прежде всего нужно выбрать надежный банк, который предоставляет прозрачные и выгодные условия. В этом случае обращаться в сомнительные учреждения не рекомендуется, так как есть большой риск попасть в руки мошенников
  • уточнение и подготовка документов. У всех банков разные условия, поэтому для уточнения желательно обратиться на прямую, горячая линия не всегда владеет всей информацией;
  • подача заявления — к этому моменту необходимо убедится, что земля находится в хорошем состоянии и готовка к проверке;
  • оформление залога — чтобы не попасть в руки мошенников, лучше пригласить независимого юриста. Он сможет указать на все спорные нюансы и объяснит все пункты;
  • получение кредита — способ получения так же имеет свою роль. Специалисты рекомендуют не разглашать сумму и время получения родственникам, знакомым и близким, так как мошенников сейчас много. Информация может стать причиной ограбления и аферы.
Читайте также:   Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

Несмотря на всю серьезность подготовки и проверки, получить займ под залог земли все таки можно. Если деньги нужны срочно, о документах и справках нужно позаботиться заранее.

Где взять займ под земельный участок

Чтобы взять максимально выгодный займ, стоит рассмотреть наиболее популярные предложения от крупных банков. Размер учреждения в этом случае играет важную роль, весь чем известнее компания — тем ниже вероятность столкнуться с обманом. Однако кредитные организации существуют лишь для собственной выгодны, поэтому даже сотрудничая с самым лучшим банком, следует детально изучать договор.

Условия Сбербанка

Сбербанк занимает первое место по количеству программ. Изучая его предложения о выдаче кредита под залог земли, можно выделить основные положительные моменты:

  1. Низкая ставка — от 12%.
  2. Срок выплат — максимум 10 лет.
  3. Минимальная сумма — от 500 тысяч рублей.
  4. Сумма от стоимости земли — макс. 60%.

Взять залог могут как физический лица, так и юридические. Однако в данном случае условия для последних будут отличаться. Предпринимателям нужно осуществлять деятельность не менее 2-х лет. Минимальная сумма для них стартует от 300 тысяч.

Сбербанк обязывает страховать не только имущество и землю, но и жизнь заемщика. Если все условия будут соблюдены, вероятность получения займа под низкую ставку — 80%.

В качестве минусов можно указать на скрупулезную проверку. Для оценки и экспертизы выезжают лучшие юристы, это скажется на стоимости объекта, так как они владеют обширной информацией о перспективах земли в определенном регионе.

Что предлагает Россельхозбанк

Название банка говорит само за себя, в приоритете клиенты, которые занимаются фермерством и выращиваем культур. Поэтому в этом случае внимание будет направлено на состояние почвы. Если земля ликвидна и плодородна, можно рассчитывать на:

  • максимальный займ до 10 млн.рублей;
  • максимальная сумма после оценки до 70%;
  • ставка — от 17%;
  • возможность отсрочки — огромный плюс, банк позволяет задержать выплату долга до 2 лет (при наличии весомого аргумента);
  • срок — до 8 лет;
  • заемщик сам выбирает систему платежей — это может быть как одинаковая сумма каждый месяц (аннуитетный платеж) или платежи по возрастающей.
Читайте также:   Как взять кредит под залог доли в квартире

Основной плюс — нет комиссий и прозрачность условий. Для собственников бизнеса банк может пойти на индивидуальные условия.

Условия ВТБ 24

У банка нет особой программы. Однако если разобраться, можно увидеть что организация выдает не целевые кредиты под обеспечения. В данном случае может в качестве залога выступать земельный участок. Основной плюс — не целевой кредит не требует отчетности.

Условия:

  • низкая ставка — всего 12%;
  • сумма после оценки достигает 80%;
  • не нужен первоначальный взнос.

В этом случае будет проверка оценщика. Если на земельном участке будет находиться жилое сооружение — это будет весомым плюсом в сторону одобрения.

Тинькофф

Как и в ВТБ24 отдельного предложения у банка нет. Однако есть возможность взять сумму под залог. Каким он будет решать только клиенту. Основной плюс банка — высокий % одобрений. Клиентам стоит учесть главный нюанс — все переговоры ведутся через личного менеджера, физически банка нет. Поэтому все общение будет происходить дистанционно, это экономит время. Кредит по факту выдается партнерами. Максимальный срок выплат — 15 лет. Ставка начинается от 12%.

Сотрудничать ли с банком, который не имеет «живого» филиала решать каждому заемщику нужно самостоятельно. Однако если ни один банк не согласился выдать займ под залог земли, Тинькофф может оказаться «спасательным кругом».

Заключение

У кредита под залог земли есть достаточно много преимуществ. Если не получается в течение долгого времени продать землю, а банк согласился на заем, то это уникальная возможность избавиться от нее. Однако будет испорчена кредитная история заемщика. В такой ситуации клиент может проверить есть ли перспектива у его земельного участка, все экспертизы проводятся банком, и «плохую» землю он не возьмет.

Несмотря на длительность оформления, это выгодный займ. Исключать его, когда нужны деньги на развитие собственного бизнеса ни в коем случае нельзя. Чтобы не попасть в руки мошенников, для изучения договора — лучше приглашать независимого юриста.