Рубрики
Кредитные карты

Как улучшить свою кредитную историю

Плохая КИ что делать

На каждого россиянина, хотя бы однажды взявшего кредит, заводится персональная кредитная история, которая хранится в одном из Бюро

Кредитных Историй (БКИ) страны:

  1. в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) — крупнейшем в России БКИ, там хранится информация по большинству кредитов, когда-либо бравшихся россиянами в банках;
  2. в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) — втором по значимости БКИ в РФ;
  3. в Экифаксе — третьем по значимости БКИ в РФ.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение десяти лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Все правовые вопросы, касающиеся кредитных историй, регламентируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Текст ФЗ можно посмотреть/скачать тут.

В стране создана автоматизированная система «Центральный каталог кредитных историй Российской Федерации». Во исполнение Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Центральным банком Российской Федерации разработан Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами и пользователями кредитных историй. Текст документа.

В любом БКИ гражданин может узнать не только свою КИ, но и свой персональный кредитный рейтинг (который банки учитывают, решая вопрос о возможности выдачи кредита любому гражданину), а также наличие просрочек платежей, возраст КИ, уровень долговой нагрузки. Из этих показателей складывается общий уровень кредитного риска человека.

На настоящее время появилось нововведение по кредитным историям: с 31 января 2019 года появилась возможность узнать свою КИ в любом из существующих бюро кредитных историй страны бесплатно два раза в год, причем бумажный вариант выдается только один раз, и также добавилась возможность сделать это удаленно, не выходя из дома, будучи авторизованным пользователям портала Госуслуги. Тем самым выполняется обязательное условие для получения КИ — идентификация личности, которая ранее была недоступна по удаленным каналам.

На портале Госуслуги можно бесплатно узнать где хранится КИ гражданина и в какое БКИ можно обратиться с запросом о своей КИ.
Проверять свою КИ можно и платно, если превышен лимит в два ежегодных бесплатных раза.

Не секрет, что на сегодняшний день в нашей стране высокая доля «закредитованности» населения. И соответственно, если кредитов взято чересчур много, то велик риск задолженности по кредиту. От внезапных неприятных жизненных обстоятельств и ударов судьбы никто не застрахован.

Часто при внезапной потери работы, ухудшении здоровья, смерти близких стабильное материальное положение может пошатнуться и те кредиты, которые до этого, в спокойный период, человек регулярно платил без проблем, в более напряженный период становятся непосильным бременем. Возникает «цепная реакция» — одно негативное событие влечет за собой следующую порцию негатива. Неоднократные просрочки по кредитам вредят кредитной истории клиента (КИ).

Как улучшить свою кредитную историю — это вопрос, что называется, на злобу дня…

как улучшить кредитную историю

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

Обязательно надо начать с того, чтобы закрыть проблемный кредит, это действие хотя бы на немного поднимет рейтинг, а выждав еще какое-то время (от четырех месяцев до полугода) попробовать взять кредитную карту (по возможности, бесплатную) и начать пользоваться ею очень активно.

Ухудшить КИ можно очень быстро в одночасье, а вот как улучшить, исправить свою кредитную историю? Улучшать историю нужно постепенно. Разберем несколько возможных сценариев.

Можно найти предложения банков на кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Первое, что приходит в голову, это кредитка в сбербанке на три года с пятидесятидневным льготным грейс периодом и бесплатным первым годом обслуживания. Правилами не возбраняется закрыть ее после первого бесплатного года.

Такая кредитка или какая-либо подобная должна буквально заменить клиенту собственный кошелек с наличными деньгами: оплачивайте кредиткой все текущие покупки продуктов в магазинах, исправно погашая задолженность в грейс период из заработной платы. Так можно убить двух зайцев: не выходить за пределы льготного беспроцентного кредита, соответственно не платить проценты за кредит и таким грамотным поведение нарабатывать подпорченную кредитную историю.

Еще одно неплохое предложение от Интерпрогрессбанка — клиенту, открывшему вклад «Доходный» в качестве подарка выдается кредитная карта Visa Platinum с беспроцентным периодом кредитования, плюс кешбэк 5% от суммы безналичных покупок по предварительно выбранным в интернет-банке категориям покупок.

Кредитка выдается под залог депозита и, ВНИМАНИЕ, КИ не имеет значения!

Если у клиента кредитка будет в постоянном использовании, по ней будет хотя бы небольшой, но постоянный оборот, то все это сработает на повышение статуса клиента, у банка не будет сомнений в его честности и порядочности.

Конечно, было бы очень просто только таким способом исправить КИ, более солидный кредит банки могут не давать еще три-четыре года.

Однако можно попытаться заключить с банком кредитный договор на бОльшую сумму. Охотнее всего кредитовать будет зарплатный банк, т.к. денежные доходы клиента для него прозрачны.

Прежде чем обратиться в банк за большей суммой кредитования, необходимо закрыть кредитную карту и взять в банке соответствующую справку.

Стратегически это очень верное поведение: на момент рассмотрения заявки на кредит, договор на обслуживание кредитной карты уже будет закрыт и соответственно кредитная нагрузка будет нулевая.

После отправки заявки на кредит в свой зарплатный банк, для подстраховки можно одновременно в этот же день направить заявки на кредит в несколько других банков. Такая хитрость нужна для того, чтобы другие банки не увидели твои заявки на кредит.

На банковском рынке на сегодняшний день имеются предложения банков по улучшению кредитной истории клиентов. Поговорим более подробно о двух банковских предложениях — это продукт «Кредитная помощь» от банка Восточный и «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

«Кредитная помощь» от банка Восточный

Продукт «Кредитная помощь» заключается в том, что для клиента выпускается дебетовая карта, на которой нет денежных средств, и в договоре банк выдвигает условие — погасить комиссию банку за выпуск и обслуживание этой дебетовой карты в сумме 5500 рублей равными долями в течение трех месяцев.

Банк предполагает, что таким образом кредитная история клиента улучшиться и в дальнейшем участник программы «Кредитная помощь» может подать заявку на получение кредита в банке Восточный до 100 000 рублей, при этом банком оговаривается, что сумма кредита индивидуальна и возможно сумма одобряемого кредита будет банком уменьшена.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В Совкомбанке разработана программа «Кредитный доктор», с помощью которой ее участнику дается возможность исправить свою кредитную историю. Посмотреть условия можно здесь.

Она осуществляется путем выдачи вспомогательного займа сроком на 6 месяцев, выплачивая который, клиент тем самым улучшает свою КИ. Оформить займ можно как онлайн на сайте банка, так и в офисе, при этом есть различие в тарифах. Посмотреть тарифы в рамках программы « Кредитная история» Совкомбанк можно тут.

Давая свое согласие на участие в программе, клиент предполагает получение денег, так как оформляется договор выдачи займа, но весь фокус заключается в том, что как таковых денег клиент не получает и, выплачивая займ, клиент оплачивает предоставленные ему банковские услуги:

  • консультацию на исправление кредитной истории,
  • оформление страховых услуг
  • выпуск и обслуживание банковской карты Master Card Gold

Банк подразумевает, что таким образом заемщик может доказать банку свою надежность и порядочность, и в конечном итоге улучшить свою кредитную историю.

Рубрики
Кредитные карты

Кредитки с низким процентом

Кредитные карты самый низкий процентКредитные карты позволяют совершать покупки в торговых точках с отложенным возвратом средств. Однако в результате любых трат клиенту приходится доплачивать: переплата по займу составляет от 12,9 до 44,9% в зависимости от выбранной банковской карты. Эти расходы можно минимизировать, грамотно подобрав платежный инструмент. Далее представлены лучшие предложения надежных банков.

Обратите внимание: часть продуктов обладает стандартными ставками в размере 23-25% годовых, но за счет высокого кэшбека они оказываются выгоднее других.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф «под низкий процент»Банк Тинькофф выгодно отличается от других минимальными процентными ставками по кредиту. Они начинаются от 12,9 % в год. Максимальная ставка – 23,9%. Это очень выгодное предложение, поскольку в других банковских организациях проценты только начинаются с этой отметки. Важный момент: оформить и получить карту можно абсолютно бесплатно. Платежный инструмент будет отправлен курьерской службой, которой не нужно будет доплачивать, а обслуживание за год составляет всего 590 рублей.

Обратите внимание: ежемесячно необходимо выплачивать 6-8% от суммы использованных средств. Это так называемый минимальный платеж, который действует для всех банковских карт, отличаются только проценты.

Условия кредитования:

  • рассрочка до 365 0% при покупке у партнеров;
  • грейс-период 55 дней;
  • кэшбек 1-30 %.

Максимальный лимит карты – 300 тысяч рублей.

Альфа банк

Кредитная карта Альфа Банка под низкий процентАльфа банк предлагает кредитную карту с выгодным кэшбеком. После оплаты услуг и товаром на автомобильных заправках возвращается 10%, из трат на общественное питание обратно на счет поступает 5% баллами. В других торговых точках гарантированно вернут 1%. Годовой процент, если сумма не была возвращена в течение грейс-периода, составляет 25,99%. Льготный период – 60 дней.

Важно обратить внимание, что обслуживание карты дорогое, почти 4 тысячи рублей за год.

 

Тач банк

Кредитная карта Touch bank под низкий процентМинимальная ставка по карте «Большой Cashback» — 24,9%. Важно: минимальный кредитный лимит – 100 тысяч рублей, в то время как другие банки предлагают начальную сумму 15-30 тысяч рублей. С одной стороны, это выгодно тем, кому необходимо взять в кредит большую сумму. С другой стороны, людям с небольшим заработком точно будет отказано.

За счет кэшбека можно получить обратно до 7%, гарантированно начисляется 1% со всех покупок. Если у клиента плохая кредитная история, недостаточно большой заработок или есть другие причины для снижения доверия со стороны банка, ставка поднимается до максимальной – 34,9% годовых.

На остаток по карте начисляется 4%.

Карта от Восточного банка

Кредитная карта банка - Восточный по низкий %Восточный предлагает выгодный платежный инструмент «Просто 30». Ставки по карте отсутствуют, вместо них существует ежедневная комиссия. Пока присутствует задолженность, она составляет 30 рублей в день. Если погасить долг, комиссия не начисляется. Снять наличные или совершить перевод можно без дополнительных процентов.

После использования в течение нескольких лет начинают начисляться проценты: 20% в год.

Рубрики
Кредитные карты

Какую карту рассрочки выбрать

Карты рассрочки пришли в России с Запада. Это выгодный для банков маркетинговый ход и в то же время удобный платежный инструмент для рядовых пользователей. На 2019 год в РФ действует всего четыре продукта с возможностями рассрочки, при использовании которых можно брать товары в рассрочку 0%.

Какую карту рассрочки выбрать

Преимущества и недостатки карт рассрочки

Программа рассрочки позволяет покупать товары в магазинах партнеров банка без переплат. Если пользователь погасит долг в установленный срок (от 1 до 12 месяцев), никакие дополнительные средства взиматься не будут. Пользователь карточки получает возможность оплачивать покупки в торговых точках, некоторых ресторанах общественного питания, интернет-магазинах (в зависимости от того, с какими сетями заключено соглашение у банковской компании).

У такого предложения есть и ряд недостатков, которые следует учесть перед оформлением:

  1. Снять наличные можно не со всех карт. Половина из них предназначена только для безналичных транзакций.
  2. Магазины, в которых можно взять товар в рассрочку, ограничены. Если рядом нет торговых точек популярных брендов, возникнут трудности.
  3. Кэшбек предоставляется только в одном банке.
  4. Оплата покупок вне партнерских в половине случаев осуществляется на условиях стандартных кредитных карт.
  5. Клиенты, которые только начинают пользоваться платежным инструментом, получают минимальный лимит.

Доступные продукты

На данный момент в России действует только 4 различных программы рассрочки с использованием платежных карт. Изначально они были рассчитаны только на безналичный расчет, имели строгие ограничения касательно покупок вне партнерских сетей. Теперь условия меняются в лучшую сторону. Так как компании конкурируют между собой, каждая старается предложить наиболее выгодные бонусы.

Совесть

Карта рассрочки СовестьСамая удобная карточка с точки зрения дополнительных возможностей. Клиент может оформить опции, после чего ему станет доступно снятие наличных в России и за рубежом, оплата покупок в других странах. Еще одна полезная функция: пролонгация платежа. За небольшую доплату можно отложить погашение задолженности, избежав штрафа.

Минус – партнерское соглашение с относительно небольшим количеством торговых точек (50 тысяч). В маленьких городах пользоваться картой будет тяжело.

Условия рассрочки:

  • лимит 5-300 тысяч рублей;
  • рассрочка до 12 месяцев;
  • при просрочке платежа начисляется штраф в размере 10% от его объема.

Картой можно пользоваться как кредитной, оплачивая покупки в магазинах вне партнерской сети. Годовой процент составит 10% (в 2-3 раза ниже, чем у кредитных карт).

#Вместоденег

Карта рассрочки ВместоДенег от Альфа банкаВозврат средств при покупке в магазинах-партнерах – в течение 2 лет. Можно оплатить товары и в других торговых точках, но вернуть средства придется в течение 30 дней. Снятие наличных запрещено. Лимиты аналогичны карте «Совесть».

Если произойдет просрочка платежа, активируется годовая ставка 10%.

 

 

Халва

Карта рассрочки ХалваВ качестве партнеров – 140 тысяч торговых точек. Единственный продукт, предоставляющий кэшбек (возврат 3-20% при использовании собственных средств и не более 5% при тратах с первоначального баланса карты).

Параметры рассрочки:

  • рассрочка до 3 лет;
  • максимальная сумма в месяц – 350 тысяч;
  • отсутствует возможность покупок в магазинах вне партнерской сети.

 

Рассрочка от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит банкаКарту могут доставить курьером. Продукт позволяет совершать покупки в любых магазинах с рассрочкой до 3 месяцев, при тратах у партнеров – 12 мес. При необходимости, чтобы избежать штрафа, можно продлить срок возврата задолженности. Минимальный лимит – 10 тысяч рублей, что выгодно для новых пользователей.

Недостаток – ставка от 18 до 35% годовых при просрочке платежа.

 

 

Как выбрать лучший продукт

Подбирать платежный инструмент необходимо индивидуально, отталкиваясь от собственных потребностей. Если необходимо снятие наличных, можно выбрать «Совесть» или карту «Совесть» с дополнительной опцией «Снятие наличных». Если желательно получать кэшбек, его предоставляют только по программе карты «Халва». Тем, кому не хочется себя ограничивать в покупках, посещая лишь магазины-партнеры, подойдет «#Вместоденег» с льготным периодом 1 месяц при покупке в любых торговых точках.

Рубрики
Кредитные карты

Кредитные карты с доставкой на дом

Карты с доставкой на дом максимально удобны в оформлении. Клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить дополнительно время. Можно заказать доставку даже в офис рабочей компании.

Рубрики
Кредитные карты

Кредитные карты по 2 документам

Никто не застрахован от ситуаций, когда могут срочно понадобиться деньги, а возможности выделить или занять нужную сумму, нет. Именно для таких случаев существуют кредитные карты. Такие карты сегодня предлагает практически любой банк. Зачастую в банках проходят различные акции, по условиям которых можно оформить кредитную карту, предоставив банку всего два документа.

Рубрики
Кредитные карты

Кредитные карты без проверки кредитной истории

Большинство банков негативно относятся к заемщикам с отрицательной кредитной историей, поскольку это свидетельствует о недобросовестности клиента.

Рубрики
Кредитные карты

Кредитные карты пенсионерам

Лица с регулярными пенсионными начислениями могут обратиться в банк, чтобы получить кредитную карту. Ее лимит будет не таким большим, как в случае оформления

Рубрики
Кредитные карты

Стоит ли оформлять кредитную карту

Стоит ли брать кредитную карту

Кредитные карты являются удобным платежным средством. Мнения по поводу того, следует их использовать или нет, различны. Кто-то держит ее «на всякий случай» и пользуется крайне редко, а для кого-то оплачивать покупки кредитной картой стало делом привычным. Предлагаем ознакомиться с данной статьей, если вас терзают сомнения о целесообразности оформления кредитки.

Рубрики
Кредитные карты

Чем опасна кредитная карта

Чем опасна кредитная карта

Люди часто испытывают финансовые проблемы. Самой распространённой из них является острая нехватка денег. С одной стороны, лучшим способом будет копить деньги на определенную цель, а с другой – взять денег взаймы. Более современное название услуги, которую предоставляет почти каждый банк – кредит. Мы уже подробно рассмотрели тему «сколько стоит банковский кредит под завлекательные 0%». Кредитная карточка также является одним из видов кредитования, а вот чем опасна кредитная карта вы узнаете из нашей статьи.