Субсидии при ипотечном кредитовании

Субсидии на ипотеку

Ипотека — это конечно выход для семей, где очень остро стоит «жилищный» вопрос, и в нашей стране этим популярным у народа способом приобретения жилья воспользовались тысячи семей. Но, как водится, есть здесь и подводные камни в виде высоких процентных ставок, которые можно сравнить с тяжким бременем. Если говорить конкретно, то ипотечная ставка в России в два-два с половиной раза превышает среднюю процентную ставку в развитых европейских странах.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного возмещения ипотеки. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить, обменять.

Однако, не все так печально, существует несколько проектов, под патронажем государства, которые действуют исключительно с благими для народа целями:

  1. для того, чтобы оживить строительную сферу;
  2. для того, чтобы выравнить демографическую обстановку, а в конечной цели для поддержки семейных ценностей;
  3. для того, чтобы поддержать банковскую систему в целом и еще более развить ипотечное кредитование для народа.

Отдельно взятая конкретная ячейка общества может с умом подобрать себе подходящий вариант и решить жилищные проблемы с выгодой, снизив ежемесячное денежное обременение.

Законодательные органы при разработке программы господдержки применяют дифференцированный подход и разрабатываются конкретным категориям населения,таким образом, льготы сейчас имеют:

  • супруги, возраст которых до 35 лет
  • военнослужащие
  • россияне,родившие/усыновившие два/три ребенка

Посредством законодательных актов государством разработан детальный механизм осуществления материальной поддержки посредством разовой финансовой помощи из средств федерального бюджета через вручение сертификатов.

Важно! Субсидией называется разовая безвозмездная материальная поддержка государства в погашении ипотечного кредита, естественно, помощь это всегда бывает частичной.

Федеральная целевая программа «Жилище»

Приобретение жилья для молодой семьи

Чаще всего, люди, впервые создавшие семью, еще не обладают таким уровнем финансовой обеспеченности, который позволил бы им легко вложить исходный платеж на обзаведение собственной недвижимостью. Объясняется это банально просто: так как они еще не собственники жилья, воспользовавшись которым как стартовым капиталом для внесения исходной суммы по ипотеки. Получается, что молодожены не располагают пропуском на рынок жилья без содействия фундаментального общественного института (Государства).

В соответствии с Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889 до 2020 года функционирует федеральная целевая программа «Жилище» (текст Постановления можно посмотреть здесь), в которую входит подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», задачи которой сконцентрированы на урегулировании вопроса приобретения жилья для супругов до 35 лет.

Принять участие в подпрограмме можно без принуждения, однократно, непременно предоставив просьбу о включении супругов в реестр намеривающихся получить помощь государства на приобретение жилья в орган исполнительной власти, непременно при этом должно быть не нарушено несколько предписаний:

  • участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» может быть молодая семья, в том числе молодая семья, имеющая одного ребенка и более, где один из супругов не является гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и одного ребенка и более
  • молодая семья должна быть установлена как нуждающаяся в улучшении жилищных условий и имеющееся на настоящий момент количество квадратных метров на каждого члена семьи меньше, чем предписано в регионе их обитания.
Читайте также:   Существующие ограничения по ипотеке

Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся до 1 марта 2005 года, а также после 1 марта 2005 года по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации ТЕКСТ СТ. 51 ЖК РФ (Статью ЖК РФ можно посмотреть здесь)

  • одиночный родитель из неполной семьи или супруги должны быть в возрасте, не превышающий тридцати пяти лет
  • у участников не обнаружено в собственности жилье
  • взрослые участники должны дать согласие на обработку своих персональных данных
  • у молодой семьи должен быть доход, который позволял бы получить кредит, либо иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Подробно ознакомиться с предписаниями можно в «Правилах предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение(строительство) жилья и их использования», которые в свою очередь являются Приложением №1 к особенностям реализации государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (текст правил можно посмотреть здесь)

Кроме заявления о включении супругов в реестр намеривающихся получить государственную субсидию на приобретение жилья в целях погашения основного заема долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту одиночный родитель или супруги подает в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  1. заявление 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов) (скачать образец можно здесь);
  2. копия документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
  3. копия свидетельства о браке (кроме неполной семьи);
  4. документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  5. документы, подтверждающие доходы молодой семьби, позволяющие ей получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты;
  6. копия кредитного договора (ипотеки);
  7. справка кредитора (заимодавца) о сумме остатка основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом (займом).

Основополагающей задачей является получение «Свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома» (далее свидетельство). Это не ценная бумага, выдается свидетельство органом местного самоуправления, принявшим решение об участии молодой семьи в подпрограмме.

Срок действия свидетельства составляет не более 7 месяцев с даты выдачи, указанной в этом свидетельстве. Свидетельство сдается в течение 1 месяца со дня его выдачи в банк, в котором на имя члена молодой семьи открывается банковский счет, предназначенный для зачисления социальной выплаты.Социальная выплата предоставляется в безналичной форме. Свидетельство, поступившее в банк по истечении месячного срока со дня его выдачи, банком не принимается.

Социальная выплата используется как на возмещение основного займа долга, так на уплату процентов по ипотечному кредиту.

Не возбраняется предметно рассмотреть пример того, как будет компенсироваться ставка по ипотеке. Например, банк предлагает ссуду по шестнадцать процентов годовых, тогда как по субсидированию предусмотрена ставка двенадцать процентов годовых. Таким образом, сделав нехитрый расчет мы получим, что благодаря государственной единоразовой выплате возмещаются нехватающие четыре процента, перечисляющиеся банку, выдавшему ипотеку. Итак, сторона, выступающая заемщиком получает ипотеку под двенадцать процентов годовых, при этом часть процентных выплат ложится на государственный бюджет.

Читайте также:   Как получить ипотеку в банке

Субсидия выделяется не менее:

  • тридцати процентов расчетной (средней) стоимости жилья — для супругов без детей;
  • тридцати пяти процентов расчетной (средней) стоимости жилья — для неполной семьи, состоящей из одиночного родителя и одного и более ребенка или полной семьи, воспитывающей одного ребенка или более

После проверки, которая занимает десять суток, предоставленных документов орган местного самоуправления принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы, о принятом решении молодая семья письменно уведомляется в пятидневный срок.

Субсидии для военнослужащих

Субсидии военным

Военнослужащие — это слой общества, перед которыми наше государство в соответствии с законодательством Российской Федерации имеет обязанность обеспечить их жильем, обеспечение наших военнослужащих жильем все еще остается одной из наиболее острых социальных миссий.

Согласно Федеральному закону «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 № 76-ФЗ (текст Постановления можно посмотреть здесь). Военнослужащие контрактники имеют привилегию на приобретение жилья за счет государственного бюджета и именное в законе №76-ФЗ заложено право военнослужащего приобрести жилье в собственность, которое предоставляться ему в двух вариантах:

  • посредством получения ипотеки;
  • посредством получения субсидии на приобретение/строительство объекта недвижимости.

Военная субсидия – это безвозмездная помощь государства военным, имеющим большую выслугу лет и имеющих потребность в улучшении жилищных условий. Главный плюс субсидирования коренится в том, что осуществляется оно наличными средствами (не посредством сертификата, а предоставляются наличные денежные средства). Компенсация предоставляется как одиноким, так и семейным военнослужащим и получить ее можно для покупки/строительства жилья в любом регионе Российской Федерации как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Если порассуждать, что же военнослужащему выгоднее – военная ипотека или субсидия, то первая вариация подходит для тех, кто имеет маленький срок службы и нуждается в срочном решении своих бытовых проблем. Субсидия подойдет для военнослужащих, которые имеют большую выслугу лет.

Для лучшего планирования статьи бюджета, отводящейся на субсидий военнослужащим, предписаны жесткие требования к военнослужащим.

В 2019 году предписания таковы:

  1. принимаются в расчет контракты на военную службу, заключенные начиная с 01 января 1998 года;
  2. военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий и обязан быть зарегистрирован в очереди для получения жилья. Для этого необходимо получить специальное заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Министерства обороны. Это требование прописано в действующем законодательстве так как бюджет, из которого выделяются средства на каждый год, формируется на основании существующей очереди военнослужащих, желающих получить жилье;
  3. предусмотрено, что даже в случаях, когда у военного имеется своя недвижимость в собственности, но он признан нуждающимся в улучшении условий проживания, ему не будет отказано в предоставлении компенсации. Просто она будет считаться таким образом: вычитается из средней цены нового жилья средняя стоимость объекта недвижимости, которая есть у военного и получаемая разница составляет стоимость субсидии для военнослужащего в денежном выражении;
  4. субсидия полагается военнослужащим, прослужившим от десяти лет и более (от военного стажа зависит размер субсидии и чем больше стаж, тем больше размер материальной компенсации);
  5. преподаватели военных вузов, офицеры высшего звена (начиная со звания полковника и выше) имеют право на получение финансирования для покупки дополнительно пятнадцати квадратных метров жилья
Читайте также:   Плюсы и минусы ипотеки

Для расчета субсидии принимают в расчет конкретные данные:

  • диапазон денежной выплаты определяется нескольких величин, это норматив общей площади жилого помещения, применяющегося в соответствии с пунктом 4 статьи 15.1 настоящего Федерального закона, и средняя рыночная стоимость одного квадратного метра общей площади жилого помещения, складывающийся однозначно конкретно для каждого субъекта Российской Федерации.
  • выработан специальный коэффициент, который рассчитывается из общего стажа продолжительности военной службы,не менее десяти лет; при стаже от десяти до двадцати лет он равен 1.85, при стаже свыше двадцати лет — 2.85.
  • предполагаемая площадь жилого помещения просчитывается согласно Постановлению Правительства РФ, которое гласит, что холостой военный претендует на тридцать три квадратных метров жилой площади. Если семья бездетная, то сорок два квадратных метра. Для семей с детьми (один ребенок и более) исходя из лимита — восемнадцать квадратных метров на каждого члена семьи.

Субсидии для семей с двумя/тремя детьми

Ипотека под материнский капитал
Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” (текст Постановления можно посмотреть здесь) осуществляет правовое регулирование государственной Федеральной программы «Ипотека под шесть процентов под материнский капитал».

«Ипотека под шесть процентов под материнский капитал» функционирует в нашей стране с 01 января 2018 года по 01 марта 2023 года. Суть данного нововведения кроется в том, что в семье, в которой родили/усыновили второго и последующего ребенка действует привилегия — самая низкая на сегодняшний день льгота по ипотечному кредиту — шесть процентов годовых.

Важно! Программа «Ипотека под материнский капитал» не поддерживается на рынке вторичного жилья, приобретаться жилье несомненно должно только на рынке первичного жилья и у юридического лица.

Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО — двенадцать млн рублей, а для остальных субъектов Российской Федерации — шесть млн рублей.

Более подробно про данную программу можно прочитать здесь.

Похожие статьи